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事業巔峰族
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45歲左右,在保險額度計算上必須考慮到子女的教育經費、房貸的額度、以及維持家庭緊急事故所需的金額等,因此壽險的額度不能太低,至於是要以定期險還是意外險為主,則視工作的危險性而定。

而此時也正值事業巔峰期,若已累積相當的財富,未來在子女繼承遺產的稅賦規劃上也應及早。處理原則是,先計算出應繳的遺產稅額度,然後再運用夫妻財產的平衡轉移,使遺產稅率降級;購買終身壽險,將未來保險金額的給付作為以後子女用來繳納遺產稅;同時也可以幫小孩先購買定期還本的儲蓄險,以做為孩子的教育基金,或再行投資與繳付遺產稅。

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