放款業務─「基準利率」訂價說明

一、 基準利率訂價說明：

1.基準利率 ＝ 指標利率 ＋ 一定比率，每三個月調整乙次。

2.指標利率： 指標利率＝(商業本票次級市場90天期月平均利率＋本行定儲利率指數) /2。

3.指標利率、商業本票次級市場 90 天期月平均利率及本行定儲利率指數之計算皆取至小數點第三位，小數點以下第四位四捨五入。
本項規定，自 114 年 1 月 10 日起實施。

資訊取樣來源：

A.商業本票次級市場90天期利率以臺灣短期票券報價利率指標(TAIBIR)之每一營業日買賣利率報價定盤利率(Fixing
Rate)為依據，以月為區間求算術平均數。

B.本行定儲利率指數則參考國內十家銀行（台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、中國信託、台新、永豐、本行）之一年期定儲固定利率，扣除最高、最低各兩家銀行之利率後，計算中間六家銀行之平均利率作為定儲利率指數。

3.一定比率：
係衡酌本行作業成本、預估損失及合理利潤率等因素訂定，現行為固定年息2.11%。

二、 取樣期間、調整日及適用期間：

日期
商業本票取樣期間	12月份	3月份	6月份	9月份
本行定儲利率指數	1/1	4/1	7/1	10/1
調 整 日	1/10	4/10	7/10	10/10
適用期間	1/10-4/9	4/10-7/9	7/10-10/9	10/10-1/9

三、基準利率調整資訊公告方式：

1. 本行各營業廳之利率看板。
2. 本行網站。

 

新臺幣放款利息計算方式

新臺幣短期放款採每日計息，即以每日放款餘額之和，乘以利率，再除以三百六十五；中長期放款足月部分按月計息，即以本金乘以年利率及月數再除以十二，不足月部分，則按日計息。